Korkolaskuri on kätevä apuväline, jonka avulla voit laskea helposti, kuinka paljon sinun tarvitsee maksaa lainaa takaisin kuukausittain. Laskurin avulla selvität nopeasti, miten lainan maksuerät muuttuvat, jos laina-aikaa lyhennetään tai pidennetään. Lisäksi voit selvittää, miten korkojen määrä ja niiden vaihtelu vaikuttaa maksamaasi kuukausierään. Olitpa sitten suunnittelemassa asuntolainaa tai vertailemassa kulutusluottoja, on korkolaskuri siihen oikea väline.
Lainan ottaminen on aina iso taloudellinen päätös. Sen kustannukset voivat vaihdella hyvinkin paljon lainan koron, laina-ajan ja sen lyhennystavan mukaan. Korkolaskuri on hyödyllinen apuväline, joka auttaa sinua hahmottamaan lainan kokonaiskustannukset ennen kuin sitoudut lainan ottamiseen. Sen avulla voit helposti vertailla eri lainavaihtoehtoja, arvioida niiden kuukausieriä ja selvittää, kuinka paljon korkoa kertyy maksettavaksi laina-ajalla.
Näin voit tehdä päätöksen lainan ottamisesta sen perusteella, että tiedät varmasti pystyväsi maksamaan sen takaisin. Tärkeää on se, että kuukausierät eivät nouse liian suuriksi, ettei sinun tarvitse tehdä arjesta itsellesi liian haastavaa taloudellisesta näkökulmasta.
Korkolaskurin käyttäminen on helppoa ja nopeaa. Sen avulla voit laskea lainan todelliset kustannukset hetkessä.
Syötä lainalaskuriin seuraavat tiedot:
Lainan määrä
Laina-aika
Lainan korko
Lainan perustamiskustannukset
Lainan hoitokulut
Laskuri ilmoittaa sinulle saman tien lainan kokonaiskustannukset. Saat tietää maksettavan kuukausierän, todellisen vuosikoron määrän, maksuerien määrän, korkojen osuuden ja lainan hoitokulujen osuuden.
Tässä on esimerkki lainasta: Käytät luottokorttia 2 500 euron ostoksen tekemiseen ja haluat maksaa sen takaisin kuudessa kuukaudessa. Luoton korko on 8,5 % ja lainan hoitomaksu on 2,50 €/kk. Tällöin valitsemallasi maksuajalla maksat korkoja 77,34 €, ja lainan kokonaiskustannukset ovat 2 577,34 €.
Lainan kokonaiskustannukset muodostuvat sekä lainatusta summasta että siihen lisättävistä koroista ja mahdollisista muista kuluista, kuten avaus- ja tilinhoitomaksuista. Mitä pidempi laina-aika on kyseessä, sitä enemmän korkoa sille kertyy, vaikka kuukausierät olisivatkin pienemmät. Lyhyempi laina-aika taas tarkoittaa suurempia kuukausieriä, mutta vähemmän korkoja pitkällä aikavälillä. Lyhyempi laina-aika on siis sinulle edullisempi vaihtoehto, mutta sinun on myös tärkeää miettiä, kuinka paljon pystyt todellisuudessa lyhentämään lainaa kuukausittain, ettei sinun tarvitse tinkiä normaaleista menoistasi.
Lainan korolla tarkoitetaan sitä hintaa, jonka pankki tai jonkin muu rahoituslaitos perii lainan myöntämisestä. Korko koostuu yleensä viitekorosta, kuten Euriborista, ja pankin marginaalista.
Korko voi olla joko kiinteä tai muuttuva. Kiinteä korko pysyy samana koko laina-ajan, kun taas muuttuva korko vaihtelee sen hetkisen markkinatilanteen mukaan. Korko vaikuttaa merkittävästi lainan kokonaiskustannuksiin ja siksi korkojen vertaileminen auttaa sinua säästämään rahaa pidemmällä aikavälillä.
Asuntolainaa voidaan lyhentää halutulla tavalla. Vaihtoehtoina ovat joko muuttuva annuiteetti, tasaerät ja tasalyhennykset. Se, miten päätät lyhentää lainaasi, vaikuttaa usein maksamiesi kuukausierin suuruuteen. Annuiteettilainassa lainan kuukausierä pysyy aluksi samana, mutta lyhennysten ja korkojen suhde muuttuu ajan myötä. Tasaerälainassa lainan kuukausierä pysyy aina vakiona, mutta laina-aika voi vaihtua korkojen muuttuessa. Tasalyhennys puolestaan tarkoittaa sitä, että pääomaa lyhennetään aina yhtä paljon, jolloin korkokulut vähenevät nopeammin.
Korkolaskurin käyttämisestä on sinulle monia hyötyjä. Korkolaskuri auttaa esimerkiksi hahmottamaan lainan kustannukset tai sijoitusten kasvun ilman monimutkaisia laskelmia. Sen avulla voi vertailla eri lainavaihtoehtoja, selvittää kuukausierien suuruuden ja arvioida korkokulujen vaikutuksen pidemmällä aikavälillä.
Korkolaskuri auttaa muun muassa seuraavissa asioissa:
Lainojen vertailu on erittäin helppoa.
Saat nopeasti arvion lainan kokonaiskustannuksista.
Voit löytää itsellesi parhaan tavan maksaa laina takaisin.
Korkolaskuri auttaa sinua hahmottamaan, miten laina-aika ja korkoprosentti vaikuttavat lainan kokonaiskustannuksiin.
Auttaa sijoittajia hahmottamaan helpommin, kuinka paljon heidän sijoituksensa voivat kasvaa ajan myötä korkoa korolle -ilmiön ansiosta.
Auttaa tekemään taloudellisesti järkeviä päätöksiä ja ottamaan omaan elämäntilanteeseen parhaiten sopivan lainan.
Korkoa korolle -ilmiö on yksi tehokkaimmista tavoista kasvattaa omaa varallisuutta pitkällä aikavälillä. Se tarkoittaa sitä, että säästöille tai sijoituksille kertynyt korko lisätään pääomaan, jolloin myös tuleva korko lasketaan suuremmasta summasta. Mitä pidempään säästää ja mitä korkeampi korko on, sitä enemmän tällä ilmiöllä on vaikutusta. Esimerkiksi kuukausittaiset sijoitukset kasvavat ajan myötä huomattavasti enemmän korkoa korolle -vaikutuksen ansiosta verrattuna siihen, että säästäisit vain pääoman ilman korkotuottoja.
Korko lasketaan yleensä kertomalla lainan määrä korkoprosentilla ja laina-ajalla. Kaava on siis tämä: lainan määrä x korkoprosentti x laina-aika = korko.
Lainan todellinen vuosikorko lasketaan seuraavalla kaavalla: (lainan kokonaiskustannukset / lainasumma) ÷ laina-aika vuosina × 100 = lainan todellinen vuosikorko prosenteissa.
Lainan päiväkorko lasketaan jakamalla vuotuinen korko vuoden päivien määrällä ja kertomalla se lainasummalla. Kaava on tämä: päiväkorko = (lainasumma × vuosikorko) / 365. Jos siis lainan korko on esimerkiksi 5 % ja pääoma 10 000 €, sen päiväkorko lasketaan näin: (10 000 × 0,05) / 365 = 1,37 € per päivä.